扩大消费“十五五”规划 深度解读让老百姓敢花钱、愿花钱、有钱花

一句话看懂

2026年7月13日，国务院批复《扩大消费“十五五”规划》——新中国成立以来第一份国家级消费领域五年专项规划。目标到2030年，社会消费品零售总额达到60万亿元左右。这不只是一份文件，而是一次从“刺激消费”到“释放消费”的政策范式大转向。

一、国家头回专门为“花钱”做了个五年规划

说白了，这份规划的核心就一句话：怎么让14亿人愿意花钱、敢于花钱、有钱可花。

你可能会问，以前没有消费规划吗？还真没有——至少没有国家级的专项五年规划。过去我们搞了十四个五年规划，重点都在“怎么把东西造出来”——工业、农业、基建、科技。消费这件事，一直没被单抽出来做过五年专项规划。

这次不一样了。2026年7月13日，国务院正式批复《扩大消费“十五五”规划》，围绕6个方面部署28条重点任务举措。这是新中国成立以来的头一份，本身就说明了一件事：消费这件事，终于被放到了它应有的位置上。

为什么说这是一次“范式转换”？因为过去促消费，基本套路是“发消费券、搞促销节、打折满减”——本质上是短期刺激。而这次的规划，逻辑完全变了：先让老百姓有钱、有保障、有信心，消费自然会来。用文件里的话说，叫“投资于人”。

二、为什么偏偏是现在？两组数据说清楚

先看第一组——消费确实已经是经济的“主引擎”了：

2025年，全国社会消费品零售总额首次突破50万亿元大关，达到50.1万亿元，同比增长3.7%。

“十四五”期间，最终消费支出对经济增长的平均贡献率达到58.8%，比“十三五”提高了整整10个百分点。

2025年消费对经济增长的贡献率达到52%，比上年又提高了5个百分点。

再看第二组——但跟发达国家比，差距还很大：

2024年，我国居民消费率（居民消费占GDP的比重）只有39.9%左右。

美国长期保持在60%以上，日本55%，欧盟52%，连中等偏上收入国家的平均水平也在50%左右。

换句话说，我们的消费总量在变大，但老百姓消费占整个经济的比重，跟发达国家差了十几个百分点。

专家观点

万博新经济研究院院长滕泰说得很直白：“十五五期间中国经济面临的主要矛盾是内需不足，主要是消费不足，尤其是居民消费占比偏低。”外部环境也在变，外需不确定性加重，内需作为经济增长的“稳定锚”，是掌握发展主动权的必然选择。

三、60万亿目标：不算激进，但要动真格

规划最核心的目标：到2030年，社会消费品零售总额达到60万亿元左右。

从50.1万亿到60万亿，听着跨越不小。但算笔账就知道，这对应的是年均3.7%左右的复合增速。2024年增速是3.5%，2025年是3.7%——也就是说，维持现有增速就够了，并没有提出一个“弯道超车”式的激进目标。

所以，60万亿更像一个“稳健底线”，而不是高强度刺激目标。政策制定者很清楚：消费不是靠喊口号就能拉动的，它需要收入、保障、供给、环境等一系列条件做支撑。

真正值得关注的，是另一个表述——“居民消费率明显提高”。这才是藏在60万亿背后的真正野心：不只是追求总额增长，更重视居民消费占经济比重的改善。从“做大蛋糕”到“让老百姓分到更多蛋糕”，这个转变意味深长。

四、服务消费：从“配角”变“主角”

28条重点任务里，排在第一位的不是卖货，而是“促进服务消费提质惠民”。这放在以前是不敢想的。

数据能说明一切：

2025年，全国服务零售额同比增长5.5%，比商品零售额快了1.7个百分点。

居民人均服务性消费支出占消费支出的比重已达到46.1%。

在北京、上海等一线城市，这个比重已经接近60%。

2026年一季度，居民人均服务性消费支出占比进一步提高到46.3%，比2025年同期又提高了2.9个百分点。

服务消费正在从“配角”变成“主角”。规划把触角伸向了七个领域，每个都有具体抓手：

最新数据补充

2026年1月1日起在全国启动实施中度以上失能老年人养老服务消费补贴，截膳5月底已累计核销603万次，金额38.4亿元，159.4万失能老人受益，带动养老服务消费165亿元。0—3岁婴幼儿育儿补贴政策也在推进，惠及3000多万婴幼儿，家庭育儿支出负担明显降低。

五、四个最实在的变化：房子、车子、收入、假期

这份规划里最接地气的，大概就是这四个方面了。跟每个人的生活直接相关。

住房：从“有没有”到“好不好”

规划提出“因城施策增加改善性住房供给”，实施“房屋品质提升工程”，建设“安全舒适绿色智慧的好房子”。关键词是“改善性”——政策已经清醒地认识到，房地产市场的逻辑变了：不再是所有人都缺房子住，而是很多人住得不那么好、想换更好的。

同时，规划还提出深化住房公积金制度改革，扩大使用范围。公积金能不能用来租房、装修、适老化改造？这些都有可能。2026年1—5月，二手房成交套数同比增长4.5%，成交占比达69%，居民在优先置换大三居、采光配套更好的改善户型。

汽车：从“限购买”到“管使用”

这是变化最大的领域。规划提出推动汽车消费“由购买管理向使用管理转变”——说白了，不再简单用限购压制需求，而是在使用环节做文章。

分年限保障“久摇不中”无车家庭的购车需求——摇了几年号还没中签的家庭，终于有了盼头。

探索城区和郊区差异化指标管理方式——不同区域区别对待，更灵活。

全国建成充电基础4400万个，其中公共900万个——这是硬指标，也是新能源车普及的基础。

效果已经显现：2025年新能源乘用车零售量增长17.6%，市场渗透率53.9%；2026年4月，新能源汽车国内零售渗透率首次超过60%。2025年千人汽车保有量达到260辆。

收入：让老百姓的房子保值、股票增值

规划说要“多渠道增加城乡居民财产性收入”。财产性收入从哪来？两个方向：促进房地产市场健康发展，巩固资本市场稳中向好态势——说白了，就是让老百姓的房子能保值、股票能增值。同时，健全最低工资标准调整机制，稳步提高最低工资标准，这是兖底的保障。

2025年，居民收入增长和经济增长同步，这是一个积极的信号。

假期：带薪年休假要“来真的”了

规划提出推动修订《职工带薪年休假条例》，增强制度执行刚性。这个制度2008年就有了，但执行情况大家心里都有数。这次明确提出“增强制度执行刚性”，说明要动真格了。

鼓励将年休假与传统节日、地方特色活动结合，安排弹性错峰休假。

支持有条件的地方推广中小学春秋假——对有孩子的家庭来说，是个实实在在的好消息。

明确不得违法延长劳动者工作时间，回应“加班文化盛行”的痛点。

六、以旧换新：真金白银砸出来的效果

以旧换新是这两年最实在的促消费政策之一。来看看“真金白银”的效果：

2026年，“两新”政策继续加码。首批625亿元超长期特别国债支持消费品以旧换新资金已于年初下达，各地1月1日接续实施，实现政策平稳过渡。2026年的新变化包括：

对汽车报废更新、置换更新、6类家电以旧换新、4类数码和智能产品购新，在全国范围内执行统一的补贴标准。

合理把握节奏，按季度分批次下达中央资金，指导地方均衡有序支出。

设备更新方面进一步降低申报门槛，加大对中小企业支持力度。

七、AI+消费：一个值得关注的新变量

规划里有个提法特别亮眼——“深入推进‘人工智能+消费’”。

具体来说，要推动人工智能与脑机接口、增强现实、虚拟现实等技术融合，推出一批国际领先的智能消费品。增加人工智能手机和电脑、智能穿戴、智能机器人等新一代智能终端产品的有效供给。

还要聚焦居家服务、养老助残、文旅、教育培训等重点领域，用AI打造沉浸式、互动式消费场景。

说白了，AI正在从根本上改变“消费”这件事——从你买什么，到你怎么买，再到你买完之后体验什么。2025年，全国网上零售额同比增长8.6%，数字消费蓬勃发展。

八、民生保障：能消费、敢消费、愿消费

这三个词值得反复琢磨，它们对应着三个不同的政策维度：

任何一个维度掉链子，消费都起来。这份规划的可贵之处在于，它不是只盯着“怎么让人花钱”，而是从源头做起：

育儿补贴制度惠及3000多万婴幼儿，0—3岁婴幼儿育儿补贴政策正在推进。

学前一年免除保育教育费政策惠及1400万儿童。

城乡居民全国基础养老金最低标准每人每月提高20元。

城乡居民医保人均财政补助标准提高30元。

全年跨省异地就医直接结算惠及3.08亿人次。

建设筹集保障性住房共计121万套（间）。

城镇老旧小区改造新开工2.7万个。

九、三个“转向”：政策底层逻辑变了

国务院发展研究中心的研究者把这次规划的政策逻辑概括为三个“转向”，特别到位：

从“刺激”转向“夯基”

过去的促消费政策，很多时候是“给你一张消费券，快去花”。这次的逻辑不一样了——消费能力不再是配套措施，而是前置条件。先让你有钱、有保障、有信心，然后你自然就会消费。这体现的是“投资于人”的理念。

从“补缺”转向“提质”

过去解决的是“有没有”的问题，现在要解决的是“好不好”的问题。不是让你买更多东西，而是让你买更好的东西、享受更好的服务。2025年居民恩格尔系数已降至29.3%，连续三年低于30%，按联合国标准已迈入富裕区间——人们不再只追求“吃饱穿暖”，而是追求“吃好活好”。

从“短期驱动”转向“制度驱动”

过去很多促消费政策是临时的、应急的。这次是要通过清理不合理限制、健全长效机制，把消费促进从短期政策红利转化为制度性红利。

这三个“转向”指向同一个方向：消费不是被“刺激”出来的，而是被“释放”出来的。老百姓本来就有消费的意愿，只是被收入不足、保障不够、限制太多等因素压制住了。政策要做的，是把这些压制因素一个个移除。

十、2026年怎么干：出政策、办活动、优场景

2026年是“十五五”开局之年，商务部明确将从三个方面发力：

出政策：优化实施消费品以旧换新，促进汽车、家电、数码和智能产品消费；开展汽车流通消费改革试点；推动出台促进首发经济等政策。

办活动：组织20多场“购在中国”专题活动，15个国际化消费环境试点城市举办“城市专场”活动。

优场景：加快国际消费中心城市培育建设，推进消费新业态新模式新场景试点，打造带动面广的消费新场景。

同时，2026年宏观经济政策也给了力：赤字率挙4%安排，拟发行超长期特别国债1.3万亿元持续支持“两重”“两新”工作。GDP增长目标4.5%—5%，居民消费价格涨幅2%左右——温和通胀正是消费回暖的好环境。

十一、看落地：好规划关键在执行

规划很全面，但执行永远比规划难。几个需要持续关注的“硬骨头”：

带薪年休假说了快二十年了，真正落实的有多少？这次明确“增强执行刚性”，效果如何要看实践。

住房公积金制度改革喊了很多年，真能扩大到什么程度？能不能用来租房、装修、适老化改造？

汽车限购政策说了要放开，地方上愿意放吗？摇号家庭的盼头能不能变成现实？

60万亿目标看着不激进，但2026年1—4月社会消费品零售总额同比增长1.9%，增速有所放缓，要维持3.7%的年均增速，后面压力不小。

规划写得再好，最终要看落地。未来五年，我们要看的是这些文字能不能变成现实——看“好房子”能不能真的建起来，看“久摇不中”的家庭能不能真的拿到车牌，看带薪年休假能不能真的休得上，看服务消费能不能真的火起来。

结语：60万亿背后是14亿人的日常生活

60万亿是一个数字，但它背后是14亿人的日常生活：住什么样的房子，开什么样的车，休什么样的假，享受什么样的服务。从这个角度看，这不仅仅是一份经济规划，更是一份关于“美好生活”的规划。

这份规划最打动人的，其实是它承认了一个常识：消费是人的事，不是数字的事。规划里反复出现“惠民生”“为民惠民”这样的词。它不是把消费者当成一个需要被“拉动”的数字，而是当成一个需要被理解、被尊重的人。

如果“好房子”能建起来、“久摇不中”能拿到车牌、带薪假能休得上、服务消费能火起来——那60万亿就不只是一个目标，而是水到渠成的结果。

（本文整合自《扩大消费

“十五五”规划》及2025—2026年最新政策数据）